Ein neues Auto muss her und zu allem Überfluss geben auch Waschmaschine und Trockner den Geist auf – schon sind die Ersparnisse auf dem Konto wieder kleiner. Für Normalverdiener-Familien und junge Paare ist es nicht einfach Eigenkapital für die Hausfinanzierung anzusparen.
Doch es müssen nicht gleich die Eltern oder Großeltern mit einem Zuschuss aushelfen, um die von vielen Banken geforderten 20 Prozent des Kaufpreises aufbringen zu können. Auch ohne große Ersparnisse kann der Traum vom Hausbau wahr werden.
Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital bzw. mit weniger als 20 Prozent ist durchaus möglich. „Die meisten Baufinanzierer in Deutschland sind skeptisch gegenüber 100-Prozent Finanzierungen. Trotzdem ist es auch hier nicht unmöglich ein Haus ohne Eigenkapital zu bauen“, so Peter Westphal, Geschäftsführer des Projektbüros HSS Westphal und Lizenzpartner von Town & Country Haus.
So funktioniert die 100-Prozent Finanzierung beim Hausbau
Um von der Bank ein Hypothekendarlehen ohne Eigenkapital zu bekommen muss, wie bei einem normalem Hypotheken-Darlehen, mindestens ein regelmäßiges und sicheres Einkommen vorhanden sein, das die monatliche Kreditrate und alle weiteren Kosten der Familie decken kann. In der Regel wird bei einer Baufinanzierung nur der reine Kaufpreis eines Hauses inklusive Grundstück und Baunebenkosten finanziert. Die Kosten für Makler, Notar, Steuern und Co. müssen zusätzlich aus Eigenkapital bezahlt werden. Je nach Höhe des Familieneinkommens finanzieren manche Banken auch die Kaufnebenkosten mit, sodass der Hausbau ganz ohne Eigenkapital finanziert werden kann.
„Das wichtigste bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist die Absicherung der Bauherren – und zwar vor, während und nach dem Hausbau,“ sagt Hausbau-Experte aus Parchim, Peter Westphal. So sollten keine unvorhergesehenen Kosten bei der Bauplanung und im Verlauf des Hausbaus entstehen. Hiervor schützt zum Beispiel eine FinanzierungSumme-Garantie. Wenn doch einmal etwas schief geht auf der Baustelle, sollte die Ausbesserung der Mängel durch eine ausreichend hohe Gewährleistungsbürgschaft gesichert sein. Zudem verlangen einige Banken den Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung für einen Teil der Darlehenssumme. Ergänzend ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Vor- und Nachteile der Baufinanzierung ohne Eigenkapital Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist etwas teurer. Die monatliche Rate für das Darlehen ist ca. 5 bis 6 Prozent höher als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital. „Mit Hilfe unseres
unabhängigen Town & Country Finanzierungsservice ist es jedoch möglich die Hausfinanzierung auch mit wenig oder keinem Eigenkapital zu realisieren, denn wir stehen in Kontakt mit über 350 Darlehensgebern und können deshalb unseren Bauherren geeignete Konditionen vermitteln,“ so Peter Westphal.
Gerade für junge Paare und Familien mit Kindern ist es nicht leicht eine große Menge an Eigenkapital anzusparen, obwohl sie sich auf Basis ihres regelmäßigen Einkommens die monatliche Kreditrate für den Hausbau leisten könnten. In so einem Fall hat die 100-Prozent- Finanzierung viele Vorteile. „Denn wenn Bauwillige erst jahrelang sparen bis sie das nötige Eigenkapital zusammen haben, können sich die Kreditzinsen und Baukosten verteuert haben. Der finanzielle Vorteil einer Eigenkapital-Finanzierung könnte dadurch wegfallen,“ erklärt Westphal von Town & Country Haus.
Angesichts historisch niedriger Bauzinsen und stetig steigender Mieten, wird der Hausbau für viele
Das ideale Haus für´s Alter ist zum Beispiel ein Bungalow. Der 
Meinungsumfragen kommen regelmäßig zu übereinstimmenden Ergebnissen: Rund 80 Prozent der Mieterhaushalte in Deutschland träumen von den eigenen vier Wänden. Im Vergleich zu früheren Jahren erleichtern die nach wie vor historisch niedrigen Hypotheken-Zinsen den Bau eines Eigenheims erheblich. Überdies versuchen viele Bauherren, durch umfangreiche Eigenleistungen den Kreditbedarf zu verringern und so Finanzierungskosten zu sparen. Doch diese Eigenleistungen bergen auch Risiken, die Bauherren oft unterschätzen.
Nur die wenigsten Bauherrn können ihr Haus vollständig mit den eigenen Ersparnissen bezahlen. Fast jeder benötigt eine finanzierende Bank oder Sparkasse, die ein Hypotheken-Darlehen zur Verfügung stellt. Dieses kombiniert mit 20 oder 30 Prozent Eigenkapital ergibt in der Regel eine langfristig „wetterfeste“ Eigenheimfinanzierung. Zu einer solchen zählt auch die Risikovorsorge für den Fall, dass der Hauptverdiener einer Bauherrn-Familie ausfällt.